10년대출 연체 시 개인회생으로 방법 총정리
삶을 지내다 보면 생각하지 못한 불행을 마주하게되는 상황이 옵니다.
요즘같이 어려워진 경제에는 자신의 일을 위협받을 수 있고 급여 혹은 소득을 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민하게 된답니다.
간신히 살아왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 느껴지지 않는 순간일지라도 지치지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
이 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해본 분들이라면 굉장히 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚과 관련된 어려움을 완화해주는 제도인데요.
자신이 지닌 자산과 지금 당장 발생하는 월 수입 을 따져서 채무의 액수가 크기 때문에 삶의 괴로움을 겪고 있는 분들께 조정을 통하여 채무에 관하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
지금 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적합한 이에게 인가와 면책을 해드리는 것인데요.
그러니 내가 판단하는 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언해주는 전문인력을 통해서 자신의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 방법이 좋아요.
신용채무는 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
그에 대한 변수는 무엇보다도 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만약에 한 달에 벌어들이는 월급이 적혀진 돈보다 적다면, 애초에 개인회생 시작조차 안 되기 때문입니다.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행해야 합니다.
그러한 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 비용을 말하죠.
이때 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
해당 과정을 모두 합해 3년 간 매달 반복해서 하게 되고 상환하지 못하 그 밖의 채무 금액을 탕감되는 방식이랍니다.
만약에 본인이 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때라면 어떤 식으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있습니다.
이때 변제금의 계산은 이전에 언급했던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
만약에 추가적으로 지속적으로 나가는 지출이 있다면, 소명을 통하여 추가적인 기본 생계비를 구하는 방법도 가능하죠.
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서도리에 거주 중인 직장인 ㅍ는 55세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어나가고 있는 자신을 발견하였다고 하네요.
예전부터 세상과 타협하게 된 결과라고 말할 수 있었습니다.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
그렇지만 그 때 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 일단 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 자리잡는 과정 자체는 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았답니다.
그렇지만 직장 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받고 있는 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았답니다.
이와 같이 항시 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어언 6년이 흐르고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 꽤 좋은 직위를 다질 수 있었어요.
연봉도 상당히 괜찮은 값으로 오르게 되어 돈도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었답니다.
생활은 확실히 안정되었음에도, 일상에 대한 전체적인 만족은 그 정도로 높지는 않았다고 하는데요.
나름대로 돈을 모은 후에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
그리고 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 조금의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 하더군요.
다년간의 업무로 경험까지 갖춘 ㅍ는 미래와 관련된 무서움이란 없었죠.
일부는 위험을 고려해야 하는 일이었음에도, 가능성을 확인한 것이었습니다.
그렇지만 당시 마련해 둔 여유자금만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐으며 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 요구되는 준비금을 마련했죠.
이 선택이 서도리 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에도 모르고서 그랬겠죠.
거듭된 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었죠.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 타격을 감내해야 했다고 하더라고요.
결국, 어쩔 수 없이 사업장을 끝마치게 되었죠.
관련된 건물이나 물품을 몽땅 처분한 후이 같이 근무하던 직원들의 급여를 주고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정까지 총합 3120만원이라는 부채가 발생하고 말았어요.
지금 바로 이자 역시 내야 하는데 돈이 들어올 경우가 없었어요.
결국에는 나름 비슷한 업체에 다시 취업하게 되었고 여기서 버는 소득을 가지고 서도리 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 92만원이 됩니다.
해당 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정해보면 서도리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무를 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 받게되는 이득은 보다 더 좋다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 무사히 해결한 뒤에, 다행히 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
도중에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 해결했던 것 또한 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있게끔 계속해서 신경 써가며 면책 시점만을 기다린다고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 감당불가능한 정도에 달하여 파산할 상황에 마주하게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 제정된 국가 제도예요.요즘처럼 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 관리하고 있던 업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 근무 중이던 직장에서 짤리는 등 생각지 못한 일을 자주 겪게 되는데요.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 발생하는 세금이나 관리비 등의 금액은 꾸준하게 나오는데 소득이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 채무를 가지고 있던 분들은 이를 갚지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않고 유지된다면 당연히 계속해서 채무는 생겨날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 다다르게 되었을 경우에 서도리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 이를 나쁘게 이용하려는 사람들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 이용하는 사례가 많아져 한층 더 철저하고 복잡한 심사 및 절차를 하고 있다고 해요.
현재 과도한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떤 식으로 이루어지는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
서도리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 우선입니다.
먼저 신청 자격으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 지속적으로 들어옴을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
만일 별다른 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 장점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
그리고 가지고 있는 전재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 부채를 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
서도리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 따로 변제금을 설정하여 3년 간 분할납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 환경을 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산이라는 것은 보유 재산을 전부 처리하여 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 같지만 특성이 다르며.
각각 장점 그리고 단점을 지니고 있습니다.
예를 들어, 현재 돈벌이가 있기에 고수해왔던 생활 습관과 보유 재산을 유지하고자 한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 부채 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 절차부터 매우 고생스럽고 힘들 수 있어 주의해야 해요.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨나게 되었으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중에서 사기를 친 사실이 들통나는 경우 본 사건은 종료될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 하겠습니다.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무나도 세세하게 기재할 경우엔 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 변제금액 결정에 있어 희망하는 성과를 얻지 못할 수도 있답니다.
그러므로 이쪽 경험 횟수가 많아 엄청난 요령을 가지고 있는 전문가의 보탬을 받아서 나아가는 것이 유리한 것이죠.
첨삭이 되는 한도 내에서 채무자에게 불리한 점과 유리할 것 같은 점을 수정하여 고대하는 결말을 얻는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 해당 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 법적 절차에서 특히 베테랑의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 것입니다.
서도리개인회생을 진행하게 되면 일단 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
재산에 관한 강제집행도 함께 제지되며, 이를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 편한 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 관한 불이익 또한 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직장과 직위 역시 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실이 아예 삭제되어 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 자유롭게 소유할 수 있게 됩니다.
서도리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 제도이기에 원만하게 진행하여 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 원만하게 진행하실 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
그리고 무료 상담을 진행 중이니 부담없이 언제라도 문의주시기 바랍니다.
빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 돌아가실 수 있도록 최선을 다해 도와드릴게요.
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